Antes de empezar. El Congreso ya aprobó la ley, pero todavía no se publica en el Diario Oficial de la Federación y, por lo tanto, aún no está en vigor. Según los reportes, el texto se aprobó sin cambios respecto a la iniciativa, así que lo que explicamos en la guía del 19 de octubre sigue vigente. Aquí nos enfocamos en lo nuevo.
En pocas palabras
- El Senado aprobó la ley el 20 de octubre, con 73 votos a favor y 34 en contra. Ya no regresa a la Cámara de Diputados: pasa directo a la Presidenta para su publicación.
- El texto no cambió. Hacienda decidirá en qué sectores solo se podrá pagar en digital. Los primeros que se mencionan siguen siendo gasolineras y casetas de peaje.
- El reloj empieza con la publicación. La ley entra en vigor al día siguiente, y desde ahí corren dos plazos de 15 días hábiles. Las reglas podrían estar listas hacia mediados de diciembre.
- El debate no terminó con la votación. La oposición advierte costos para pequeños negocios, falta de conectividad en zonas como Campeche y posibles choques con la Ley Monetaria. Esos argumentos pueden reaparecer en tribunales.
1. ¿Qué pasó ayer?
El pleno del Senado aprobó la Ley de Economía Digital para Pagos Digitales y Electrónicos el martes 20 de octubre. La mayoría de los medios reporta 73 votos a favor y 34 en contra; algunos registran cifras ligeramente distintas (72 a favor), una diferencia que no cambia el resultado.
Votaron a favor Morena y sus aliados. En contra votaron PAN, PRI, Movimiento Ciudadano y un senador de Morena.
Así quedó el recorrido completo:
| Fecha | Paso |
|---|---|
| 8 de septiembre de 2026 | La Presidenta envía la iniciativa a la Cámara de Diputados |
| 6 de octubre de 2026 | Diputados la aprueba con 327 votos a favor y 122 en contra |
| Mediados de octubre de 2026 | Comisiones del Senado la aprueban sin cambios |
| 20 de octubre de 2026 | El pleno del Senado la aprueba y la envía al Ejecutivo |
| Pendiente | Publicación en el Diario Oficial; entra en vigor al día siguiente |
Piensa en este momento como un barco que ya tiene autorizada su zarpa, pero que todavía no suelta amarras. La ruta está decidida; falta la fecha exacta de salida.
2. ¿Cambió algo respecto a la iniciativa?
No. Las comisiones del Senado detectaron algunos errores de redacción, pero la Mesa Directiva pidió aprobar el texto tal como llegó de la Cámara de Diputados. Si el Senado lo hubiera modificado, la ley habría tenido que regresar a Diputados.
Eso significa que siguen en pie los puntos centrales:
- Hacienda elige los sectores donde el pago digital será la única forma aceptada, sin criterios escritos en la ley.
- Si el sistema falla, se permite pagar en efectivo o cheque, pero la falla no puede ser una excusa permanente.
- Gobierno federal, estatal y municipal deberán aceptar pagos electrónicos en sus trámites.
- CURP Digital y Expediente Digital Ciudadano servirán para contratar servicios financieros a distancia.
El detalle de cada punto está en la guía del 19 de octubre.
3. El debate en el Senado
Conviene conocer los dos lados, porque los argumentos de hoy suelen ser los temas de las reglas y de los juicios de mañana.
| Quienes votaron a favor dicen que... | Quienes votaron en contra dicen que... |
|---|---|
| Es el siguiente paso después del SPEI, que en 2025 procesó más de 7,300 millones de transferencias | Los pequeños comercios pagarán terminal, internet y comisiones de 1.5 % a 4.5 % por venta, y eso puede subir precios |
| Las micro y pequeñas empresas podrán cobrar a distancia y vender más | 55 % de la población trabaja en la informalidad y 17 millones de personas no usan internet |
| Cada pago deja un registro de ingresos que ayuda a conseguir crédito | Hacienda recibe un poder muy amplio, sin criterios definidos en la ley |
| Los pagos digitales son más difíciles de usar para la corrupción | La exposición de motivos habla de gradualidad, pero los artículos no fijan un periodo de transición |
| En comunidades sin señal, como algunas de Campeche, cobrar con tarjeta no es viable |
Las cifras de cada columna provienen de los propios legisladores durante la discusión.
4. Tres puntos jurídicos que conviene vigilar
4.1 El efectivo tiene "poder liberatorio ilimitado"
La Ley Monetaria establece que los billetes del Banco de México tienen poder liberatorio ilimitado. En palabras sencillas: sirven para pagar cualquier deuda, de cualquier monto.
La oposición sostiene que obligar a que en ciertos sectores solo se acepte pago digital choca con esa regla. La ley de pagos digitales no reformó la Ley Monetaria, así que las dos convivirán. Es probable que esta tensión se discuta en tribunales cuando se publiquen las reglas de cada sector.
4.2 Un poder amplio para Hacienda
La ley no dice con qué criterios elegirá Hacienda los sectores ni pone un límite. Tampoco fija sanciones: las consecuencias quedarán en reglas administrativas que no pasan por el Congreso.
Para una empresa, eso significa que lo más importante todavía no está escrito. Conviene leer con atención cada regla que se publique, porque ahí estarán las obligaciones, los plazos y las excepciones.
4.3 La gradualidad depende de las reglas
El Senado insistió en que la transición será gradual y que el efectivo no desaparece. Pero esa gradualidad no está en la ley: dependerá de los "mecanismos y plazos" que fije cada autoridad. Habrá que ver si las reglas dan meses o semanas para adaptarse.
5. El calendario probable
Ejemplo sencillo. Si la ley se publica en el Diario Oficial a finales de octubre:
- Al día siguiente entra en vigor.
- 15 días hábiles después, hacia finales de noviembre, Hacienda anuncia los sectores. Recuerda que el lunes 16 de noviembre es día inhábil.
- Otros 15 días hábiles después, hacia mediados de diciembre, cada autoridad publica sus reglas y plazos de transición.
Es una estimación. Si la publicación se retrasa, todo el calendario se recorre.
6. Qué nos toca en Carmen
Las comisiones, en números
Si un negocio cobra con tarjeta una venta de 10,000 pesos, una comisión de 1.5 % a 4.5 % significa pagar entre 150 y 450 pesos al banco o al procesador de pagos. Cobrar por transferencia SPEI o con CoDi suele costar menos, aunque depende de cada banco. Antes de que lleguen las reglas, vale la pena comparar qué te cobra hoy tu banco por cada medio.
Conectividad en Campeche
En el debate se mencionó expresamente a Campeche como ejemplo de comunidades sin señal. Para empresas que operan en zonas rurales, en costa o lejos de tierra, la regla de las fallas será clave. Documentar cada caída del sistema, con fecha, hora y causa, es lo que permitirá demostrar que fue una contingencia y no un incumplimiento.
Contratos y cotizaciones
Revisa si tus contratos, órdenes de compra o cotizaciones fijan una forma de pago en efectivo. Si tu actividad, o la de tu cliente, queda dentro de un sector obligado, esas cláusulas tendrán que ajustarse.
7. Una lista para revisar mientras se publica la ley
Son puntos generales. Cada empresa debe revisarlos con su contador y su asesor legal, según su situación.
- Estar pendiente de la publicación en el Diario Oficial: desde ahí corren los plazos.
- Identificar dónde sigue usando efectivo la empresa, empezando por combustible y casetas.
- Comparar las comisiones de tarjeta, SPEI y CoDi que te cobra tu banco.
- Revisar contratos y cotizaciones que fijen pagos en efectivo.
- Definir cómo se registrarán las fallas del sistema.
- Leer las reglas de cada sector en cuanto se publiquen, sobre todo plazos y excepciones.
Glosario breve
- Minuta: el proyecto de ley que una cámara del Congreso aprueba y envía a la otra.
- Diario Oficial de la Federación (DOF): el periódico oficial donde se publican las leyes. Una ley no obliga hasta que aparece ahí.
- Poder liberatorio: la capacidad de un medio de pago para saldar una deuda. Los billetes del Banco de México la tienen sin límite de monto.
- Días hábiles: días de lunes a viernes, sin contar los festivos oficiales.
- Comisión por procesamiento: lo que cobra el banco o la empresa de terminales por cada venta pagada con tarjeta.
Fuentes
- Iniciativa del Ejecutivo Federal que expide la Ley de Economía Digital para Pagos Digitales y Electrónicos, Gaceta Parlamentaria de la Cámara de Diputados, número 7121-G, 8 de septiembre de 2026.
- Ley Monetaria de los Estados Unidos Mexicanos, artículo 4o.
- Aprueban senadores Ley de Economía Digital; comienza la prueba de fuego para disminuir el uso del efectivo en el país, Expansión, octubre de 2026.
- Senado aprueba ley de pagos digitales; Hacienda podrá definir dónde serán obligatorios, La Jornada, octubre de 2026.
- Senado aprueba Ley de pagos digitales y oposición advierte un alza de precios, El Financiero, octubre de 2026.
- El Senado aprueba la ley que busca eliminar los pagos en efectivo, Proceso, octubre de 2026.
- Pese a fallas, avanza en el Senado la obligación de los pagos electrónicos, Excélsior, octubre de 2026.